前两天（12月20日），万众期待的LPR发布了，啧，稍微有点遗憾，没有如很多人预料的下调，而12月的LPR跟11月比较没有下调，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
总体来看，央妈分别在2022年的1月、5月、8月进行了三次降息。其中1年期LPR在5月的降息中未做变动，只有5年期LPR三次均有下调。
相对来说更为失望的，是已经在还款的老韭菜们。
自从我们的房贷开始使用LPR+加点的浮动方式计算之后，已经在还款的老韭菜们，也有了享受降低利率的可能了。根据央妈的规定：金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期*短为一年。对于重定价日如何确定，各家银行公告表述不尽相同。比如中国银行公告明确规定“重定价日为次年一月一日或贷款放款日对应的每年对月对日”；再如工商银行公告中则规定“可重新约定重定价周期和重定价日”；如果你选择的是浮动利率，那你快去翻哈你的贷款合同上，或者你还款银行App上还款信息那一页里面，看看你的重新定价日是每年的几月几日。而实际情况是，大多数人选择的或者被默认的重新定价日，都是每年的1月1日。12月*新的LPR跟11月相比较确实没有变，1年期还是3.65%，5年期以上还是4.3%，但是，跟你已经在还的LPR相比较呢？这里要抓住一个关键点：影响业主第二年贷款利率的因素，就是上一年度12月的LPR。小王已经在还贷了，当时办理贷款的时候LPR4.65%,加点120个基点，也就是4.65%+120bp=*终的还款利率5.85%。如果他的重新定价日是2023年1月1日，那么根据重新定价的LPR就会参考*新发布的，也就是2022年12月的*新LPR来计算，也就是现在的4.3%，但是加点不变。那么他在重新定价日之后，利率就是4.3%+120bp=5.5%，对比之前，他的月供就会减少。遗憾的是，12月的LPR没有继续下降，而就算明年1月份LPR下降了，也跟已经在还款的人儿们没有关系了~上面说的都是商贷的韭菜们，这里要说的就是用公积金的韭菜们了。今年10月1日，德阳公积金开始执行新政：按照调整后的利率标准执行，首套房贷款1-5年（含5年）利率2.6%，贷款5年以上利率3.1%，二套房贷款1-5年（含5年）利率3.025%，贷款5年以上3.575%。而在10月1日之前就已经在使用公积金贷款的首套房5年期以上贷款，则将在2023年1月1日开始，按当日相应利率档次执行新的利率标准。也就是从以前的3.25%下调到3.1%。注意，必须是首套房，二套房还是3.575%，跟以前一样。这里还是来稍微算下帐，你就能看出其中的还款差距了。以贷款50万，30年等额本息计算，3.25%的贷款利率和3.1%的贷款利率，月供分别为2176元和2135元，每个月少还41元，还款总额则会减少约1.47万元。
